樓市話山論見：央行、銀保監(jiān)會：建立銀行金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度

為增強銀行業(yè)金融機構抵御房地產(chǎn)市場波動的能力，防范金融體系對房地產(chǎn)貸款過度集中帶來的潛在系統(tǒng)性金融風險，提高銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健性。12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知。

為增強銀行業(yè)金融機構抵御房地產(chǎn)市場波動的能力，防范金融體系對房地產(chǎn)貸款過度集中帶來的潛在系統(tǒng)性金融風險，提高銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健性，人民銀行、銀保監(jiān)會決定建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知。

全文如下：

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各銀保監(jiān)局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為增強銀行業(yè)金融機構抵御房地產(chǎn)市場波動的能力，防范金融體系對房地產(chǎn)貸款過度集中帶來的潛在系統(tǒng)性金融風險，提高銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健性，人民銀行、銀保監(jiān)會決定建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、本通知所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的中資法人銀行業(yè)金融機構。

二、本通知所稱房地產(chǎn)貸款集中度管理是指銀行業(yè)金融機構（不含境外分行）房地產(chǎn)貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡稱房地產(chǎn)貸款占比）和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡稱個人住房貸款占比）應滿足人民銀行、銀保監(jiān)會確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限，開發(fā)性銀行和政策性銀行參照執(zhí)行。

三、人民銀行、銀保監(jiān)會根據(jù)銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模及機構類型，分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進行管理（具體分檔及相應管理要求見附件），并綜合考慮銀行業(yè)金融機構的規(guī)模發(fā)展、房地產(chǎn)系統(tǒng)性金融風險表現(xiàn)等因素，適時調(diào)整適用機構覆蓋范圍、分檔設置、管理要求和相關指標的統(tǒng)計口徑。

四、人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監(jiān)會派出機構，可在充分論證的前提下，結(jié)合所在地經(jīng)濟金融發(fā)展水平、轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構的具體情況和系統(tǒng)性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內(nèi)，合理確定轄區(qū)內(nèi)適用于相應檔次的地方法人銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。人民銀行、銀保監(jiān)會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監(jiān)會派出機構確定轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的行為進行監(jiān)督管理。

五、2020年12月末，銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點以內(nèi)的，業(yè)務調(diào)整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業(yè)務調(diào)整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比的業(yè)務調(diào)整過渡期分別設置。

六、房地產(chǎn)貸款集中度超出管理要求的銀行業(yè)金融機構，須制定業(yè)務調(diào)整過渡期內(nèi)逐步達到管理要求的調(diào)整方案，明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。適用于第一檔和第二檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構，于本通知實施之日起1個月內(nèi)將調(diào)整方案報送人民銀行、銀保監(jiān)會，并按季度報告執(zhí)行情況。適用于第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構，于本通知實施之日起1個月內(nèi)將調(diào)整方案報送當?shù)厝嗣胥y行分支機構、銀保監(jiān)會派出機構，并按季度報告執(zhí)行情況。

七、人民銀行、銀保監(jiān)會及人民銀行分支機構、銀保監(jiān)會派出機構定期監(jiān)測、評估執(zhí)行情況。

八、房地產(chǎn)貸款集中度符合管理要求的銀行業(yè)金融機構，應穩(wěn)健開展房地產(chǎn)貸款相關業(yè)務，保持房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比基本穩(wěn)定。

九、業(yè)務調(diào)整過渡期結(jié)束后因客觀原因未能滿足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的，由銀行業(yè)金融機構提出申請，經(jīng)人民銀行、銀保監(jiān)會或當?shù)厝嗣胥y行分支機構、銀保監(jiān)會派出機構評估后認為合理的，可適當延長業(yè)務調(diào)整過渡期。

十、人民銀行、銀保監(jiān)會將對未執(zhí)行本通知要求的銀行業(yè)金融機構，采取額外資本要求、調(diào)整房地產(chǎn)資產(chǎn)風險權重等措施。

十一、本通知自2021年1月1日起實施。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行。請各銀保監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀保監(jiān)分局。

中國人民銀行

銀保監(jiān)會

2020年12月28日

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