樓市話山論見(jiàn)：2021年開(kāi)局，樓市貸款管控“新禁令”發(fā)出！央行一紙文件定調(diào)，別再亂買了

2021年開(kāi)局，樓市貸款管控“新禁令”發(fā)出！央行一紙文件定調(diào)，別再亂買了

說(shuō)白了，央行銀保監(jiān)會(huì)的一紙文件，直接定調(diào)了兩個(gè)領(lǐng)域的涉房貸款上限，分別是房地產(chǎn)貸款上限和個(gè)人房貸上限，給出了具體管理要求和口徑。

第一檔為六大國(guó)有大行(工農(nóng)中建、郵政、交通）、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，兩個(gè)上限分別為40%和32.5%；第二檔為招行、農(nóng)發(fā)銀行、浦發(fā)、中信、興業(yè)等17家中型銀行，上限分別為27.5%和20%。第三檔包含了城商行、民營(yíng)銀行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)等，分別為22.5%和17.5%。第四檔為縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，上限17.5%和12.5%。最后一檔村鎮(zhèn)銀行為12.5%和7.5%。

雖然這并不算什么新消息，去年9月早有風(fēng)聲，說(shuō)是高層要求銀行涉房貸款降至30%以下，不過(guò)當(dāng)時(shí)還沒(méi)正式出臺(tái)，如今，房地產(chǎn)形成“3+2”的貸款格局，前者為房企的融資，嚴(yán)控負(fù)債，后者為房貸規(guī)模，降低涉房杠桿。為什么央行此時(shí)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)貸款出手？到底防什么？答案很簡(jiǎn)單：房地產(chǎn)貸款的規(guī)模越來(lái)越大，出現(xiàn)了“樹(shù)大招風(fēng)”現(xiàn)象，如果繼續(xù)松著，難免會(huì)捆綁整個(gè)金融系統(tǒng)。資料統(tǒng)計(jì)，2008-2019年間，商業(yè)銀行貸款增長(zhǎng)約為50萬(wàn)億元，個(gè)人房貸就占了其中的55%，增長(zhǎng)了29萬(wàn)億，不夸張地說(shuō)，房地產(chǎn)快速發(fā)展20年，占用了太多的金融資源。大到房企拍地建項(xiàng)目，小到老百姓貸款買房，爛尾樓、延遲交房、棄房斷供、買不起房等現(xiàn)象，都預(yù)示著金融風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)泡沫已經(jīng)來(lái)到了邊緣地帶。尤其房地產(chǎn)又是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固的壓艙石，百姓資產(chǎn)與房地產(chǎn)密不可分，所以此時(shí)出臺(tái)調(diào)控防范風(fēng)險(xiǎn)，直接限制房貸額度，限制銀行信貸，標(biāo)志著樓市調(diào)控的轉(zhuǎn)向。更重要的是，一旦失去了信貸的支持，高房?jī)r(jià)也就難成氣候。

由此得出一個(gè)結(jié)論：2021年的樓市新禁令，將對(duì)我們的房市產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，更加有利于長(zhǎng)期的市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。例如，銀行年度的房貸占比為30%，額度達(dá)到4億，現(xiàn)管理要求房貸上限為20%，等于說(shuō)需要下降1.3億額度至2.7億。少了這1.3億，意味著有很大一部分人不會(huì)亂買房了，讓銀行謹(jǐn)慎對(duì)待每一個(gè)貸款人。畢竟高房?jī)r(jià)讓普通家庭背著沉重的購(gòu)房壓力，跟沒(méi)錢消費(fèi)，不會(huì)亂買房的同時(shí)，購(gòu)房需求減少，房企也不能有大量資金拿地，推高價(jià)格賣房了。

如此，無(wú)房者既有了更多的房源選擇，也能降低成本，但2類人或竹籃打水一場(chǎng)空

第一類，企望靠快速轉(zhuǎn)手獲得收益的炒房者。自從房主不炒以來(lái)，國(guó)家對(duì)炒房群體的調(diào)控都有針對(duì)性，尤其是2021年的新禁令，以后審核貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于用途和流水會(huì)比以往更嚴(yán)格一些，很難會(huì)有消費(fèi)貸經(jīng)驗(yàn)貸違規(guī)流入樓市的情況。

第二類，手拿多套房盼升值的囤房者。大家都知道，現(xiàn)在的房?jī)r(jià)是非常高的，所以很多在早期買房的人，手里拿著多套房者盼升值，但是隨著市場(chǎng)調(diào)控，以及今年的新禁令，囤房者無(wú)疑是虧錢的，大家可以算一筆賬，現(xiàn)在二套房貸利率普遍在5.5%左右，加之越來(lái)越近的房地產(chǎn)稅，這個(gè)時(shí)候還拿著多套房，等于是竹籃打水一場(chǎng)空。隨著2021年的新禁令發(fā)出，逐步發(fā)揮作用，不管開(kāi)發(fā)商找錢的本事多高，購(gòu)房者鉆漏洞買房的手段多強(qiáng)，沒(méi)了銀行的“票子”支撐，什么都是徒勞，這樣有利于我們形成健康平穩(wěn)的市場(chǎng)，我們的剛需群體也會(huì)越來(lái)越有信心。

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