樓市話山論見：銀保監(jiān)會、住建部、人行聯(lián)合發(fā)布通知,發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸進(jìn)樓市立即收回

針對備受關(guān)注的經(jīng)營貸違規(guī)入樓市問題,銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行26日聯(lián)合發(fā)布通知,從借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、抵押物管理等方面提出嚴(yán)格要求。

《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查,不得向無實(shí)際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。對企業(yè)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的借款人,要進(jìn)一步加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審核。

通知要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對經(jīng)營用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核。密切關(guān)注借款人第一還款來源,不得因抵押充足而放松對真實(shí)貸款需求的審查。不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。貸款期限管理方面,通知要求對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款,要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

貸款抵押物管理方面,通知要求重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性,對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于3年的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。

此外,通知要求加強(qiáng)貸中貸后管理,防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和預(yù)警,不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

通知要求,各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

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